房屋貸款可以借幾成？如何用最低自備款買房？
房屋貸款可以借幾成？
在台灣，房貸成數（LTV，Loan to Value）取決於政府規範、房產條件、借款人財務狀況。一般來說：
| 借款類型 | 最高可貸成數 |
|---|---|
| 首購族（首次購屋者） | 80% |
| 一般購屋者（非首購） | 70% |
| 非自住型（投資或第2間房以上） | 60% |
| 信用條件較差者 | 50% 或更低 |
影響房貸成數的因素
1. 房屋類型
預售屋、新成屋、中古屋的貸款成數可能不同，銀行通常對新成屋較有信心，貸款成數較高。
2. 地點與屋齡
市中心、熱門地區的新房較易取得高成數貸款，老舊房屋或偏遠地區的房子則較低。
3. 借款人條件
包括信用評分、收入穩定性、負債比等，財務狀況良好者較易獲得高額貸款。
4. 銀行內部政策
不同銀行審核標準不同，可多比較不同銀行的方案。
如何用最低自備款買房？
1. 善用「房貸+裝潢貸」
部分銀行提供「裝潢貸款」，搭配房貸申請，減少一次性支出。例如：
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 房價 | 1000萬 |
| 房貸（80%） | 800萬 |
| 裝潢貸款 | 100萬 |
| 實際自備款 | 100萬 |
2. 搭配「第二順位房貸」
若房貸成數不足，可考慮找其他金融機構申請「第二順位房貸」，但利率通常較高。
3. 申請「青年安心成家貸款」
政府提供的青年安心成家貸款最高可貸85%，並有較低利率補助，適合首購族。
4. 找銀行談條件，提高貸款額度
可透過提高收入證明、降低負債、共同借款人等方式，提高貸款成數。
5. 避免購買特殊物件
銀行對於高齡屋、頂樓加蓋、法拍屋等物件的貸款成數通常較低，建議選擇較受銀行青睞的房型。
結論
想降低自備款壓力，應選擇適合的貸款方案，並搭配政府優惠或補充貸款。建議先比較不同銀行條件，並依財務狀況做好規劃。
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